Edad de Jubilación en España en 2026: Requisitos, Años Cotizados y Cuánto Cobrarás
"¿Cuándo me puedo jubilar?" es una de las preguntas financieras más buscadas en España, y la respuesta cambia cada año desde 2013. En 2026 estamos en la penúltima etapa de la transición: la edad ordinaria es de 66 años y 10 meses, salvo que acumules 38 años y 3 meses cotizados, en cuyo caso puedes jubilarte a los 65 años sin recorte alguno.
En esta guía tienes la tabla completa de requisitos, cuánto se cobra (pensión máxima, mínima y cómo se calcula la tuya), las opciones de jubilación anticipada y demorada, y los pasos concretos para solicitar la pensión.
La edad de jubilación en 2026 (y lo que viene en 2027)
| Año | Con menos cotización exigida | Con cotización larga |
|---|---|---|
| 2025 | 66 años y 8 meses | 65 años (38a y 3m cotizados) |
| 2026 | 66 años y 10 meses | 65 años (38a y 3m cotizados) |
| 2027 en adelante | 67 años | 65 años (38a y 6m cotizados) |
Dos detalles que mucha gente pasa por alto:
- Lo que cuenta es la cotización acumulada en el momento de jubilarte, no la que tenías a principios de año. Si te faltan unos meses para los 38 años y 3 meses, seguir trabajando un poco más puede adelantarte la jubilación casi dos años.
- En 2027 el listón de la carrera larga sube a 38 años y 6 meses. Si estás en la frontera, jubilarte en 2026 o en 2027 puede cambiar tus requisitos.
Requisitos mínimos para tener derecho a pensión contributiva
- Mínimo 15 años cotizados en total.
- De esos, al menos 2 años dentro de los últimos 15 anteriores a la jubilación.
- Haber alcanzado la edad de jubilación que te corresponda (o cumplir los requisitos de las modalidades anticipadas).
Con solo 15 años cotizados se cobra el 50% de la base reguladora. Es decir: tener derecho a pensión no es lo mismo que tener una pensión completa.
Cómo se calcula la pensión: base reguladora y porcentaje
El cálculo tiene dos piezas:
1. La base reguladora
Se toman tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses), se actualizan con la inflación las más antiguas, se suman y se dividen entre 350. El resultado es tu base reguladora mensual (la división entre 350 en lugar de 300 ya incorpora el prorrateo de las pagas extra).
Tu base de cotización aparece en tu nómina y, para la mayoría de asalariados, coincide aproximadamente con el sueldo bruto mensual prorrateado, con topes mínimo y máximo.
2. El porcentaje por años cotizados
| Años cotizados | Porcentaje de la base reguladora (aprox.) |
|---|---|
| 15 años | 50% |
| 20 años | ~63% |
| 25 años | ~75% |
| 30 años | ~85% |
| 33 años | ~92% |
| 36 años y 6 meses o más | 100% |
El porcentaje crece mes a mes entre los 15 años y los 36 años y 6 meses (el requisito de 2026 para el 100%).
Ejemplo práctico
Marta tiene una base reguladora de 1.800€ y 31 años cotizados. Le corresponde aproximadamente el 87% de su base: unos 1.566€ mensuales en 14 pagas. Si trabajara hasta completar 36 años y medio, cobraría los 1.800€ completos (más la revalorización anual que se aplique).
Pensión máxima y mínima en 2026
- Pensión máxima: en torno a 3.360€ al mes en 14 pagas (unos 47.000€ anuales). Aunque tu base reguladora salga por encima, este es el tope.
- Pensión mínima contributiva: por encima de los 12.000€ anuales para un titular de 65 o más años sin cónyuge a cargo, con cuantías mayores si tienes cónyuge a cargo. Si tu pensión calculada queda por debajo del mínimo y cumples requisitos de rentas, recibes un complemento a mínimos.
- Las pensiones se revalorizan cada año con el IPC medio, una garantía fijada por ley desde la reforma de 2021.
Jubilación anticipada: cuánto te cuesta adelantarla
Voluntaria (la decides tú)
- Puedes anticipar hasta 24 meses respecto a tu edad ordinaria.
- Necesitas al menos 35 años cotizados.
- Se aplican coeficientes reductores de por vida sobre la pensión, que dependen de los meses que anticipes y de tu carrera: para 24 meses de anticipo el recorte se mueve en cifras en torno al 13-21%, y se aplica por mes, no por tramos.
La cuenta importante: un recorte del 15% sobre una pensión de 1.800€ son 270€ menos cada mes durante el resto de tu vida. Adelantar la jubilación es comprar tiempo libre pagándolo con renta futura — a veces compensa, pero hay que hacer los números.
Involuntaria (despido u otras causas tasadas)
- Permite anticipar hasta 48 meses, con al menos 33 años cotizados.
- Los coeficientes reductores son más suaves que en la voluntaria.
Jubilación demorada: el premio por esperar
Desde la reforma de pensiones, retrasar la jubilación más allá de tu edad ordinaria da derecho, por cada año completo de demora, a elegir entre:
- +4% de pensión adicional de por vida, o
- Un pago único (que puede superar los 12.000€ por año, según tu base), o
- Una combinación de ambos.
Para quien disfruta de su trabajo y tiene salud, demorar uno o dos años puede mejorar sensiblemente la pensión — especialmente en carreras con bases altas.
La pregunta incómoda: ¿bastará con la pensión pública?
España tiene una de las tasas de sustitución más altas de Europa (la pensión inicial representa un porcentaje elevado del último sueldo), pero la dirección es conocida: más pensionistas, pensiones más largas y presión creciente sobre el sistema. Tratar la pensión pública como única fuente de ingresos para 25-30 años de jubilación es un riesgo que puedes reducir:
- Plan de pensiones individual: la aportación con ventaja fiscal está limitada a 1.500€ anuales, pero sigue siendo útil. Comparamos los mejores en nuestra guía de planes de pensiones en España.
- Inversión periódica a largo plazo: fondos indexados o ETFs aportando cada mes. La diferencia de empezar a los 35 frente a los 50 es enorme — puedes comprobarlo con la calculadora de interés compuesto.
- Un objetivo concreto: ponerle número al complemento que querrás (por ejemplo, 500€/mes adicionales) y calcular cuánto ahorrar cada mes con la calculadora de meta de ahorro.
Cómo solicitar la pensión de jubilación
- Revisa tu vida laboral en Import@ss meses antes: errores en las bases de cotización son más comunes de lo que parece y se corrigen mejor con tiempo.
- Solicita la pensión desde 3 meses antes de la fecha elegida, online en la sede electrónica de la Seguridad Social (con Cl@ve o certificado digital).
- Documentación básica: DNI, datos bancarios y, según el caso, libro de familia o documentación de convenios especiales.
- La resolución llega en pocas semanas y los efectos económicos son desde la fecha del hecho causante, no desde la resolución.
Conclusión
En 2026 te puedes jubilar a los 66 años y 10 meses — o a los 65 si acumulas 38 años y 3 meses de cotización. Para cobrar el 100% de tu base reguladora necesitas 36 años y medio cotizados, y la pensión que resulte se moverá entre el mínimo (~12.000€/año) y el máximo (~47.000€/año) del sistema.
Las decisiones que más impacto tienen están en tus manos: comprobar tu vida laboral con antelación, elegir bien el momento (esos meses frontera entre 2026 y 2027 importan), pensar dos veces antes de anticipar la jubilación con recorte de por vida, y construir un complemento de ahorro propio cuanto antes. Tu yo de 70 años te lo agradecerá.
